A XP Empresas anunciou nessa terça-feira (21) a entrada no mercado de adquirência, segmento responsável pelo processamento de pagamentos eletrônicos. A empresa também lançou um cartão de crédito voltado para pequenas e médias empresas (PMEs). Com a iniciativa, a companhia amplia seu portfólio de serviços e reforça a estratégia de oferecer um ecossistema financeiro integrado para clientes pessoa jurídica.
Os novos produtos são a XP Empresas Pay e o XP Empresas Visa Infinite. A companhia disponibilizará ambos de forma gradual aos clientes da plataforma durante o terceiro trimestre. Além disso, pretende reunir em um único ambiente serviços como conta digital, investimentos, câmbio e meios de pagamento. Em uma etapa futura, a empresa também pretende ampliar sua oferta de crédito.
XP Empresas amplia portfólio para empresas
O lançamento ocorre cerca de dois anos após a criação da conta digital para empresas. Desde então, a XP Empresas expandiu sua atuação no segmento corporativo. Atualmente, a plataforma atende mais de 100 mil clientes ativos. Segundo a companhia, essa base dobrou nos últimos três anos.
De acordo com Philipes Pellegrino, head da XP Empresas, os lançamentos fazem parte de uma estratégia iniciada em 2024. O objetivo é ampliar a oferta de produtos para empresas e fortalecer o relacionamento com os clientes atuais.
Nesse contexto, a empresa busca aumentar sua participação na rotina financeira das PMEs. A proposta é incentivar os clientes que já utilizam investimentos e câmbio a concentrar também pagamentos, recebimentos e, futuramente, operações de crédito na instituição.
Empresa entra no mercado de adquirência
A XP passa a atuar no mercado de adquirência por meio de uma parceria com a Fiserv, utilizando a plataforma Clover.
A adquirência reúne as atividades responsáveis por processar pagamentos realizados com cartões e liquidar as transações entre consumidores, estabelecimentos comerciais e instituições financeiras.
Com essa estrutura, a XP oferecerá a maquininha de cartões, processará pagamentos e administrará os recebíveis das empresas. Ademais, integrará essas informações à conta digital e às demais soluções financeiras disponíveis na plataforma.
Segundo Pellegrino, a estratégia não se concentra apenas no preço das maquininhas ou das taxas cobradas. Em vez disso, a empresa pretende entregar uma plataforma integrada à gestão financeira dos negócios. Dessa forma, o empreendedor poderá acompanhar pagamentos, recebimentos e outras informações financeiras em um único ambiente.
Cartão oferece Investback e limite ampliado
Além da solução de pagamentos, a XP lançou o cartão XP Empresas Visa Infinite. O produto atende empresas com faturamento anual de até R$ 500 milhões.
O cartão terá anuidade gratuita, emissão de até seis cartões adicionais e Investback de até 1,2% nas compras realizadas na função crédito. Nesse modelo, parte do valor gasto retorna para a empresa. Depois, o empreendedor poderá reinvestir esse recurso no negócio ou utilizá-lo na gestão do caixa.
Além disso, o cartão inclui acesso a salas VIP em aeroportos, Visa Fast Pass, consultoria de reputação digital e assistência tecnológica.
Outro diferencial envolve o limite de crédito. Inicialmente, a XP definirá esse valor após analisar o perfil de risco do cliente. Em seguida, a empresa permitirá ampliar o limite utilizando investimentos mantidos na instituição como garantia. Esse mecanismo é conhecido como colateralização.
Segundo Ciro Moreira, head de cartões da XP, esse modelo amplia a capacidade de crédito sem exigir uma nova análise convencional.
Mercado de PMEs segue competitivo
A expansão da XP ocorre em um momento de forte concorrência entre bancos tradicionais, fintechs e empresas especializadas em meios de pagamento.
Ao mesmo tempo, a Visa avalia que o mercado brasileiro ainda apresenta espaço para crescimento dos pagamentos eletrônicos entre pequenas e médias empresas. Dados apresentados pela companhia mostram que aproximadamente 60% das despesas das famílias já são pagas com cartão. Entre as PMEs, entretanto, essa participação chega a cerca de 8%.
Ademais, uma pesquisa realizada pela Visa com duas mil pequenas e médias empresas aponta que 43% dos empresários já tiveram pedidos de crédito negados por falta de limite adequado. Para a empresa, o resultado indica demanda por soluções de financiamento mais flexíveis.
Por fim, a XP acredita que a ampliação do portfólio também fortalecerá o relacionamento com seus clientes empresariais. Com mais informações sobre o fluxo financeiro das empresas, a instituição poderá aprimorar recomendações de investimentos e desenvolver futuras soluções de crédito.
*Com informações de InfoMoney
